[摘要] “房奴”们小心了，多次拖欠房贷可能被银行起诉，还会影响自己的征信记录！近日，广州市民陈先生因多次欠款，被银行电话追收，终甚至被银行提起诉讼，要求提前收回贷款本息，否则处置抵押物（俗称“收楼”）。
“房奴”们小心了，多次拖欠房贷可能被银行起诉，还会影响自己的征信记录！近日，广州市民陈先生因多次欠款，被银行电话追收，终甚至被银行提起诉讼，要求提前收回贷款本息，否则处置抵押物（俗称“收楼”）。
据了解，出现了房贷情况，银行一般会通过电话、上门等方式加强催收，而连续三次不按时还贷，银行一方面会罚息，另一方面会将记录上报到央行的征信系统，而连续六个月以上不还贷的，银行会采取诉讼等方式催收甚至处置抵押物。专家提醒，房贷断供对个人影响严重，不要太过任性。
案例：
90后屡不还贷父母房子险被收
早在2002年，陈先生向银行借款购买中山某处房产，借款期限276个月。2014年9月，银行向法院起诉陈先生，要求提前收回全部贷款本息，否则处置抵押物。银行起诉时，陈先生的贷款仅欠不到1期的供款额，仅有825.77元。
为什么银行要起诉？原来，陈先生将房产交给女儿居住，平时还贷也由女儿处理。不过，其女儿是位90后，不注意按时供楼，经常需要银行短信、电话催收。5年累计拖欠超过50次，近3年竟无1个月是正常还贷。
陈先生供楼时留的是女儿的电话，但其女儿拒绝向银行告知陈先生本人的电话。根据《借款合同》约定：“借款人未按期归还借款或出现其他足以影响其偿债能力的情况时，银行有权提前收回已发放的贷款本息并依法处置抵押物。”由于陈小姐平时在父母面前非常乖巧，银行催款的事情陈先生根本不知道。
在遭到起诉后，陈先生多次带着陈小姐到银行道歉，终，陈先生父女自愿承担诉讼费用以及提前还款2万元，并向银行承诺若再拖欠一次就立即起诉。银行看在陈先生的诚意份上达成谅解，并撤诉。
银行：目前断供现象仅属个案
据悉，目前广东地区银行房贷断供或还款现象并没有明显增加，但部分个案还是有的。相关律师表示，多次违约不还房贷，可能会被银行认为是恶意拖欠而要求解除合同。
对于此事，银率网分析师表示，次没有归还贷款，银行会通过电话或短信的方式通知提醒，但连续3次以上不交贷款的，银行客户经理就会直接致电催缴，借款人所申请的贷款将会被罚息。
不交贷款达到6次以上，银行就会通过法律手段解决。到时银行的律师将致电提醒不按时还款的后果，在此期间借贷人的抵押房产将会被冻结。随后，银行会与借款人协商之后的还款事宜，协商之后作为借款人如果还不能还款，银行将会通过法律程序对房产进行拍卖，同时担保人要连带追偿责任。
断供后果很严重
无法再申请贷款
断供对个人的影响非常严重。融360房贷分析师袁媛表示，借款人的信用记录将因此留下污点，被各大银行列入黑名单，以后将无法再申请贷款。
就算后来将贷款补上，信用污点也会跟随借款人5年之久，因此银率网分析师提醒，如果真是遇上资金周转困难无法还贷，借款人可提前向银行申请延期。
分析师提醒，在日常生活中经常会出现借款人还贷的情况。如果在个人借款合同中规定了连续或累计几次没有足额还贷，银行方面就有权要求借款人一次性还清所有贷款余额，除非银行方面放弃权利，愿意让借款人还清贷款后双方继续履行合约。
另外，值得注意的是，只要发生过一次贷款，这个情况就会自动出现贷款所在银行的征信系统中。此外，借款合同如果约定在每月10日还款，那么借款人要在9日之前还，因为银行扣款一般是次日零点扣款，如果借款人当天还款也还是有可能被算。
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新政倒逼公积金商业贴息出台
日前，在三部委联合颁布的新政中，公积金首套房首付低降至20%，二套房首付也相应地降至了30%。这也是半年来，国家层面公积金政策的第三次放宽，和前两次放宽缴存年限、推进异地贷款、取消公积金担保费用、降低公积金租房门槛相比，直接降低首付显然是力度大的一次。
不过，记者注意到，在国家宽松化政策的引导下，2014年以来，已经有多个城市下调首付、提高提取额度或贷款额度，其中包括个别政策一向趋严的一线城市。今年1月1日，北京宣布将90平方米(含)以下的首套自住住房的公积金提取高额度调整为120万元，3月份，上海市公积金也宣布拟上调个人贷款额度。
而广州方面，由于今年上半年额度比较宽松，买家获得贷款的阻碍程度比去年下半年有比较明显的降低。但预计下半年有可能将重回额度紧张的局面。
广州住房公积金管理中心除了取消强制保险以及担保费之外，半年来并未对政策作出相应调整，包括于去年10月份已经通过审批的贷款新政。额度问题欲通过提高贷款门槛、减少贷款机会来解决，显然不符合国家政策趋势以及民众的意愿。今年年初，公积金中心透露，将解决办法转为推行商业贴息。
所谓的商业贴息，是指在公积金额度限制的情况下，由银行为贷款者提供贷款，而商业贷款与公积金贷款之间的差额利息由公积金中心进行补贴。目前商业的基准利率为5.9%，而公积金贷款的利率4%，利差为1.9%。以个人贷款上限50万元、贷款30年计算，利差总额为15.6万元。以往50万元只能为一人提供贷款，贴息后可为3人解决贷款，大大减少了公积金的支出压力。
值得一提的是，如果此次首付下调的新政落实执行，公积金贷款的优势将进一步凸显，必然将导致一部分商业贷款的买家分流选择公积金贷款。作为目前解决贷款额度紧张、需求庞大有效的办法，贴息方案或将在新政倒逼下加快出台。
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