[摘要] 【房天下房天下讯】 近期，有些网友来问 的小编，“如果，我现在贷款，但是后期有钱提前还清贷款，是不是要偿还违约金？各大行的违约金是多少？哪家更好一些？”小编一时也不是很清楚，于是就调查了徐州几家大型银行。
【房天下房天下讯】 近期，有些网友来问 的小编，“如果，我现在贷款，但是后期有钱提前还清贷款，是不是要偿还违约金？各大行的违约金是多少？哪家更好一些？”小编一时也不是很清楚，于是就调查了徐州几家大型银行，小编发现，各家银行针对提前还清贷款的违约处罚更不相同，小编精心盘点徐州地区较普遍几家银行提前还款违约处罚金情况，同时附上提前还款的流程，哪些人适合提前还款，到底提前还款划算不？
据小编调查，并不是 房贷都适合提前还款，比如你采用的是等额本息的还款方式，贷款年限20年，而目前已经还款超过10年，那么后期你所还的基本上是本金，而初还款已经将利息还了大部分，这种情况就不适合提前还款，房主还不如将提前还款的金额拿去理财 ，这样相对于提前还款来说更划算。
针对很多网友关心的提前还款违约金问题，小编整理了徐州10家银行提前还款的违约金情况，从下图可以看出国有四大行中，除建行外，其他三家银行都是，贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。建行则规定：贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。贷款一年内，工行收取提前还款金额的百分之五；中行收取高不超过六个月利息违约金；农行则按照本金乘以月利率的方式收取。
其他银行中，招商银行不论提前还款年限如何，均需收取一定的违约金。而兴业银行则不收取任何违约金，对于购房者来说不论何时提前还款，只要与客户经理联系即可。而交通银行则采取的是部分提前还款每年可还一次，全部提前还款需收取当次还款金额的1%作为违约金。光大银行、广发银行、浦发银行提前还款时间满一年后均不收取违约金。
总而言之，针对以上提前还款违约金收取情况，网友在选择是否提前还款还是由“钱”来决定，而这个“钱”不是说有钱没钱，而是说提前还这个“钱”是否划算。而对于待购房的网友来说，选择一家利率低而且对于提前还款限制不高的银行来说就显得尤为重要，因为大部分购房者都会考虑买房后几年之内提前还一部分贷款，以便减轻利息。
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借款人若提前偿还公积金贷款，则无需支付违约金。不过，需要注意一点：在提前还款前，应提前向贷款行提出申请，并按照银行要求准备好相关材料，待审批通过后即可办理还款手续。
因此如果网友可以申请公积金贷款的，尽量使用公积金贷款，不仅在利率上相对于商业贷款利率更低，而且提前还贷无需支付任何违约金。以下为公积金提前还款具体流程。
步，电话咨询。
第二步，填写申请表：直接到公积金管理机构，工作人员计算出您需要还款的余额，提示您下个月扣款时一次性扣除 款项。
第三步，银行存款：办理完上面的手续后，按照公积金管理处出具的还款金额把足够的钱存入你的还贷银行卡里，好再多存10 元钱。
第四步，银行划款。银行会把你存在银行卡里的还款金额一次性扣完 (去公积金管理处申请以前，每次只扣当月的数额)。
第五步，取还款证明:你可以去 ATM 机查询一下，当发现还款金额已被扣除后，到公积金管理处领取已还清贷款证明。
第六步，领取他项证和购房合同原件:带上相关证件（个人身份证、还款合同、变更协议、还款凭证、还款明细表），去位于北京中关村的北京贷款 领取房产他项权证和购房合同原件。
第七步，办理抵押解除：带相关资料到该房产所属的房管局，办理房产解抵押手续
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提前还款流程
根据银行的规定，提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请,并约定还款日期。然后按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上，由银行自动扣收。
各家银行对于提前还贷并没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一，有的规定是1万元或1万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。
部分提前还贷的贷款者，可以选择两种方式：一是减少每月还款额，还款期限不变；另一种是缩短还款期限,每月还款额不变。如果贷款人的收入不断增加，可以选择缩短贷款期限的还款方式，尽早实现无债一身轻的愿望。如果收入没有太大增加，可以采取减少还款额、还款期限不变的方式，这样会减轻还贷压力。
需要注意的是，《提前还款申请表》一经借款人银行确认后便不可撤销，并作为借款合同的补充条款，与借款合同具有同等法律效力。如贷款购房人不论任何原因，未能按照其向借款人银行出具的提前还款申请中规定的日期与金额提前还款，则视为还款，贷款购房人按借款合同承担相应的违约责任。
提前还款注意事项
一、提前还贷别忘退保
在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。
一次付清提前还贷的手续：
（1）客户提前通知银行（通常提前10个工作日到1个月）；
（2）银行计算好客户的总欠款数，指定客户到银行付清款项，支付当月利息；银行将房契送到合同指定的律师事务所，办理取消按揭贷款的契约并到房产管理部门登记；律师办好一切手续之后，会通知业主领回 的房产契约。有的银行不经过律师，只要办齐手续他们直接把房产证或购房合同还给客户。
二、提前偿还全部贷款后，别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱
在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。
提前还清贷款退还保险费的计算公式为：
提前还清贷款退还保险费=已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
三、初一年别提前还款
要注意的是，在借款初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是，借款合同中规定提前还款者不应出现不还的情况，如果有不还，应先还完欠款再申请提前还贷。
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提前还款方案：
种：将所剩贷款一次还清。
由此看来， 种和第五种的还款方式是经济的。 提醒，选择哪种还款方式，重要的是要看自己的经济情况，凡事都要量力而为。
四类人不适宜提前还款
类：对于普通消费者而言，房屋贷款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，在频繁加息的情况下，部分“房奴”压力开始增加，急于提前还贷。频繁加息所累积的利息虽然较多，对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者，不宜打乱原有的理财计划。同时，使用应急资金会增加未来生活的风险，有可能“因小失大”。
第二类：目前在商贷当中，使用广泛的是等额本息还款法。进入还款阶段中期后，月供的构成中，大部分都是本金，提前还款的意义已经不大了，如果消费者资金不是很充裕，可以不急于提前还款。 是进入还款后期，也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用。
第三类：从目前银行对提前还款的条件来看，一般都要求还款额是1万元的整数倍，等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，然后根据剩余本金计算利息，因此初期还款较多，压力较大，随着本金不断减少，月供也不断递减，这样后期的还款显得比较轻松。以贷款30万元，期限20年为例，从还款期的第六年开始，即还款期已经达到1/4，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利用有效的节省利息。
第四类：如果消费者的资金只是在银行存着，近期内都不会使用， 为存款利率，两相比较，贷款利率6.5555%，一年期存款利率仅为3.87%，贷款利率明显高于存款利率，这种情况下把资金用于提前还款比较合适。如果消费者的资金有更好的 理财渠道，比如 于基金、外汇等理财产品，而且资金运作能力比较强，可以获得更高的 ，资金所产生的高于提前还款所节省的利息，那么从发挥流动资金的效用看，这部分消费者没有必要把资金用于提前还款。
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